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海外銀行口座開設の相談事例まとめ海外銀行口座開設にあと一歩踏み出せない方へ

全ての情報をオープンに伝える事業活動姿勢で
口座開設者2500人の不安を解決してきました

海外口座開設の第一歩は、正しい情報で不安を解決することです。

口座開設に興味はあるが不安が残る、税理士や銀行に相談すると、
曖昧な情報で口座開設を止められるというケースもあります。

PPSではこれまで、2500人の口座開設者をサポートする中で
しっかりとヒアリングを行い、不安を一つ一つ解決してきました。

全ての情報をクリアーにオープンにお伝えしています。

相談事例の参考イメージ

例えば、このような理由で税理士や銀行に止められていませんか

初めは不安なのが当然です。万全のサポートで解決します。

海外口座に興味はあるけれど、知らないことが多く、まして言語の壁まであれば不安があるのは当然です。

「大切な資産をリスクにさらしたくない」「信用できると確信したい」と、多くのお客様は不安なまま第一歩として、
お問合せをくださいます。どうぞ、なんでもお話ください。

その一歩を踏み出していただければ、あとは私たちが万全のサポートで不安を解決してまいります。

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どのような不安も疑問も正しい知識と情報で解決へ導きます

なぜ海外銀行は金利が高いの?高度経済成長期は日本でも金利が12パーセントもありました

金利のグラフ

海外銀行の口座は日本より預金金利が高いことが多いです。

特に、フィリピンのオウンバンクは定期預金金利が8.5%から14%と、
高い金利となっています。低金利に慣れている日本人からしてみると、
なにか裏があるんじゃないかと考えてしまいますが、かつて日本でも、
高度経済成長期には「10年定期で12%の金利」がありました。

国が人口増加や経済成長していれば、高い水準の金利が成り立つのです。

日本円保有だけはいけないの?資産価値を守るには、円高にも円安にも対応できるリスク分散を

円高・円安イメージ

円の価値は世界情勢によって左右されています。

ドルに対して円安になれば資産価値は目減りし、円高になると資産価値が上がります。

そこで、もし円とドルを半分ずつ持っていれば、どうでしょうか。

ドルが下がった分だけ円が上がり、円が下がった分だけドルが上がるので、
お持ちの資産価値は何も変化しません。このようにして、世界情勢に左右される
リスクを回避し、資産価値を守ることができるのが海外口座をもつ強みになります。

実際に利用するのは難しいか?国内ATMやインターネットバンキングで利用可能です

インターネットバンキングのイメージ

開設する銀行口座にもよりますが、ほとんどの場合国内のATMがご利用になれます。

インターネットバンキングでは様々な手続きも可能です。

ATMやネットバンキングの操作にあたっては英語が中心になりますが、英語に自信が
なくても日本語で詳しく解説したマニュアルや、お問合せからサポート対応にも
応じておりますので、国内のご利用にもご安心していただけます。

口座開設前に知っていただきたい法律の知識
  • マネーロンダリング防止について

    マネーロンダリングとは、銀行から銀行へ資金を移し
    ていくことで、資金の出所を分からなくさせ、不法に
    得た資金を正当にな資金のように見せることです。

    PPSは直接お会いしたりお電話で口座の開設理由等を
    伺い、マネーロンダリングを防止しております。

  • 海外送金の際の申告について

    100万円を超える海外送金の場合、税務署に
    海外送金の事実を申告する義務があります。

    忘れてはならないのは、送金の理由が相続や贈与の
    場合、海外に資産が移動しても贈与税・相続税が
    かかるということです。申告漏れに注意が必要です。

  • 外為法改正(1998年)

    そもそも日本人が海外銀行口座を開設することは合法
    なのかと思われる方がいるかもしれません。

    1998年に外為法(正式名称:外国為替及び外国貿易法)
    が改正され、海外銀行口座開設や、外国の金融商品に
    投資することは自由かつ合法となっています。

  • 海外預金に対する課税

    海外の金融機関から得た利子所得や配当所得は、
    総合課税の対象となるので、確定申告が必要です。

    但し、年収2,000万円以下で20万円以下の所得で
    あれば申告する必要は無く、国外に5000万円以上の
    財産を持つ方は申告する必要があります。

2015年には金融庁の調査を受け
PPSの事業が正当であると認められました

PPSは、特定の金融商品の営業や勧誘しません。

弊社の事業は口座開設申し込み書類などの翻訳サポートや口座開設ツアーの開催、口座開設後のお困りのお手続きに関してのサポートしております。

【口座開設後のサポートも充実】実際の相談事例をご覧ください

  • ATM PINのご相談
  • 利子受け取りのご相談
  • 共同口座のご相談
  • 口座タイプ変更のご相談

ATM PINロックのご相談Mさんからのご相談

気が付いたら口座が凍結されてしまっていた、どうしたらいいでしょうと相談を受けることがあります。

海外の銀行では、長期間口座を放置した場合、口座を凍結するような仕組みがあります。

日本では長期間放置していても問題ないので、海外銀行ならではのルールに注意が必要です。

  • 吉岩勇紀

    こんにちは。

    Mさん、今日はどうされましたか?

  • お問い合わせ (Mさん)

    こんにちは。HSBC口座開設の節にはお世話になりました。

    実は、ATMで現金を引き出そうとしてATM PINを3回間違えてしまいまして…

    それからロックがかかってしまったのですが、どうしたらいいんでしょう。

  • 吉岩勇紀

    ATMのATM PINは日本と違って6桁なので、間違ってしまう方もいらっしゃいます。

    大丈夫ですよ。インターネットバンキングからATM PINの再発行を申し込みむと、
    新しいATM PINが届きます。

  • お問い合わせ (Mさん)

    そうなんですね!安心しました。

    具体的にどのように再発行の手続きを行えば良いですか?

    インターネットバンキングは英語で書かれているので、操作方法を教えてもらいたいんですが

  • 吉岩勇紀

    はい。英語ばかりで分かりにくいこともあると思いますので、
    よろしかったら一緒にパソコンの画面を見ながらお伝えしたいと思います。

    パソコンとセキュリティデバイスのご準備をお願いしてよろしいでしょうか。

  • お問い合わせ (Mさん)

    わかりました。

    では準備ができたらまた連絡しますね!よろしくお願いします。

パソコンの画面を見ながら詳しく操作方法をお伝えします
  1. ATM PIN変更 手順1インターネットバンキングへログインし、
    ユーザーネームを入力してから、
    「Continue」をクリック
  2. ATM PIN変更 手順2「With Security Device
    / Mobile Security Key」をクリックし、
    「Security Device logon」モードにします
  3. ATM PIN変更 手順3「Memorable answer」に答えを
    6文字以上の英数字で入力
    「Memorable answer」の答えは
    初回インターネットバンキング
    登録の際に設定しています
  4. ATM PIN変更 手順4「Enter security code」は、
    セキュリティデバイスで生成した
    6桁のセキュリティコードです。
    入力後、「Continue」をクリック
  5. ATM PIN変更 手順5My banking画面に移動後、
    「Request ATM card
    / credit card PIN」をクリック
  6. ATM PIN変更 手順6アカウント名が間違っていないか、
    表示画面をご確認ください
  7. ATM PIN変更 手順7確認完了後、
    「Continue」をクリック

最後の確認画面で「Acknowledgement」が表示されると、手続きは完了です。

HSBC香港が依頼を受領してから4営業日以内に普通郵便で送付されます。
平日午後10時以降、土曜日の午後3時以降、日曜祝日に受けた依頼は翌営業日に処理されます。

  • 吉岩勇紀

    約10日~2週間程で、新しいPINが郵送されます。
    新しいATM PINのアクティベートを行ってください。


    『ATMカードPIN』と『受領証』が同封されていますので、
    『受領証』のSignatureの欄に「HSBC香港に登録したサイン」をし、
    HSBC香港に郵送してください。


    新しいPINでATMカードを利用することで、
    以前と同じ様に利用することができる様になります。
    ゆうちょなどのATMで必ず「引き出し(Withdrawal)」をしてください。


    アクティベート(送付、引出)が終了すれば、手続きは完了です。

    送られてきた新しいPINの変更は、香港内のHSBCのATMでしか手続きできません。

  • お問い合わせ (Mさん)

    ありがとうございます。これで一安心です。また分からないことがあれば質問しますね!

一ヵ月後Mさんは新しいATM PINでATMロック解除できました
パソコンの操作もとても親切に教えていただきました

インターネットバンキングは英語の表記なので、苦手意識が
ありましたが、吉岩さんから的確にアドバイスを貰ってスムーズに
手続き出来ました。次からは気をつけますが、何かあっても
安心できると思いました。本当にありがとうございました!

パソコンの操作の説明イメージ
吉岩勇紀

海外の銀行だとATM PINが6桁となることもあり、日本とちょっとした違いが間違いに
つながることもあります。インターネットバンキングも英語表記にお困りの際はご連絡ください。
PPS会員の方へ日本語解説したインターネットバンキングのマニュアル本もご用意しております。

利子受け取りのご相談Aさんからのご相談

海外銀行口座の定期預金の金利が日本よりもはるかに高いことで、海外銀行口座に興味をもたれるお客様が
いらっしゃいますが、実際にどのように利子を受け取るのか気になるとご相談をよくいただきます。

  • 吉岩勇紀

    はじめましてAさん、
    お問合せありがとうございます。

  • お問い合わせ (Aさん)

    はじめまして。最近、オウンバンクの定期預金の金利が10%近いことを知り
    日本の銀行に預けている資産の1/4分をオウンバンクに入れたいと考えている
    のですが、実際の利子の受け取り方が分からないので、お話を聞かせてください。

  • 吉岩勇紀

    はい。オウンバンクの定期預金は1年、3年、5年とあり、それぞれ金利が異なります。

    満期を迎えると、利息は普通預金口座に移されます。満期を迎えた定期預金は、
    更新することも解約することもでき、解約すると元本が戻ります。

  • お問い合わせ (Aさん)

    そうなんですね。

    では、普通預金からの引き出し方法はどのようにするのでしょうか?

    さらにもう1年定期預金を更新したい等といった場合の手続き方法も教えてください。

  • 吉岩勇紀

    はい。引き出し方法と、定期預金更新の方法を詳しくお伝えします。

    パソコンのご準備をお願いしてよろしいでしょうか。

利子受け取り方法と定期預金更新の方法を詳しくお伝えします
オウンバンク普通預金からの引き出し方法
送金依頼のフォームを郵送し普通預金から引き出しを行う

オウンバンクのサイトからそれぞれの手続きにあったフォームをダウンロードし、
情報を記載した書類と必要書類を添付し、オウンバンクに郵送すると引き出しが行われます。

  1. ATM PIN変更 手順1Login IDとPasswordを入力し、
    「Sign In」をクリック
  2. ATM PIN変更 手順2ログインに成功すると
    Dashboard(confirmation of balance)
    という画面が表示されます。
    フォルダのアイコンをクリックします。
  3. ATM PIN変更 手順3MAIN MENU >
    Various Documents Downloadを
    クリックします。
  4. ATM PIN変更 手順4フォーム
    「Withdrawal and Remittance Form」
    をクリックし、ダウンロードします。

記入例に従って記入し、必要な添付書類(パスポートコピー(サイン3回)、普通預金口座通帳)を添えて、以下の住所にEMSなどで送付してください。

文書が到着してからプロセスが完了するまでに約2週間かかります。

出金額については、普通預金に最低預金額が残らない場合口座解約になりますので、ご注意ください。

[USD口座] 最低預金額:$100 引出手数料:$20 送金手数料:$50
[PHP口座] 最低預金額:P 5,000 引出手数料:P 1,000 送金手数料:P 2,500
EMS 記入例
  • Name:OWN INC
  • Address:2nd floor 505 P. Burgos Avenue corner P. Julius Streets, Caridad, Cavite City, 4100, Cavite
  • Postal CODE:4100
  • Country:PHILIPPINES
  • EMS

EMSについてはこちらをご覧ください。EMS(国際スピード郵便) - 日本郵便

国際郵便のお届け日数についてはこちらでご確認ください。お届け日数表 - 日本郵便

出金&送金申込用紙 記入例
出金&送金申込用紙 記入例
定期預金を続ける場合の手続き
口座開設時と、満期までの2ヶ月のタイミングで定期預金の更新の有無を選択できます

定期預金の満期を迎える2ヶ月前にオウンバンクからメールが届きます。

口座開設時に、「自動更新」を設定している場合は、そのまま元本のみ新たに定期預金が組まれます。

自動更新を設定していなかった場合、オウンバンクからのメールで
「自動更新する」「自動更新しない」を選ぶことができます。

  • 吉岩勇紀

    オウンバンクの定期預金は途中解約した場合、違約金が発生するので、
    定期預金中は引き出さないと決めた額を預けると良いと思います。

    分かりにくい手続きはPPSがサポートいたしますので何でもご相談ください。

  • お問い合わせ (Aさん)

    ありがとうございます。オウンバンクの定期預金、前向きに検討したいと思います。

3ヵ月後口座開設ツアーにご参加いただき、無事に定期預金ができました
無理のないプランで将来への安心の投資ができました

海外の高い金利の定期預金に以前から興味があり、調べていましたが、
口座開設後の資金の流れが見えにくいこともあったので今回ご相談して、
不安解消できました。定期に預ける額もアドバイスを受けて、無理が
ないように設定したので将来にわたって安心でき良かったです。

口座開設ツアーのイメージ
吉岩勇紀

PPSでは口座開設後にも力を入れているので、お客様には安心してご相談いただけます。

Aさんは以前より口座開設にご興味があられたので、口座開設できて私としてもお力添えでき
たことが嬉しかったです。またいつでもご連絡お待ちしております。

共同口座のご相談Eさんからのご相談

フィリピンのオウンバンクに定期預金をして、その利子を受け取ったあと、ご家族も興味を持たれて
口座開設したいとご相談を受けました。日本には馴染みのないものですが、「共同口座」という、1つの口座を
2人で共有する仕組みをご提案しました。

  • 吉岩勇紀

    こんにちは。

    Eさん、今日はどうされましたか?

  • お問い合わせ (Eさん)

    こんにちは。その節はお世話になりました。口座開設して1年経ち、
    オウンバンクから利子を受け取りました。家族に利子を受け取ったと教えたところ
    私の家族もオウンバンクに口座を作りたい!といわれました。

  • 吉岩勇紀

    そうなんですね。オウンバンクではEさんが現在開設されている単独口座のほかに、
    共同口座というものが開設できます。共同口座は1つの口座を2人で共有する口座です。

    ちなみに共同口座は相手も人数も制限がないので、ご友人とも組めるものになりますが、
    ご家族と共同口座を開設される方が多くいらっしゃいますよ。

  • お問い合わせ (Eさん)

    家族以外にも友人とも作れるものなんですね。日本にはない仕組みなのでいまいちピンと
    こないですね。どういったもので、どのようなメリットがあるんでしょうか?

  • 吉岩勇紀

    はい。オウンバンクで共同口座を作った場合、ペイオフ(預金保険)の
    保護対象が拡大できるという利点があります。詳しくお伝えしますね。

共同口座の仕組みを詳しくお伝えします
オウンバンクはフィリピンのペイオフ制度に加盟しています

ペイオフは銀行が破綻してしまったときに預金を保障する制度です。オウンバンクはフィリピン政府の
預金保護機構に加盟しており、万が一の際は最大50万ペソ(≒110万円)まで保障対象になっています。

100万ペソを預金しているときにペイオフが発動すると、50万ペソまでしか保証対象にならないので、
残り50万ペソはなくなってしまうのですが、共同口座を活用すると、100万ペソも保証対象になります。

3人の預金者がそれぞれ単独口座を開設した場合
  • 単独口座に預金50万ペソ(夫)
  • 単独口座に預金50万ペソ(妻)
  • 単独口座に預金50万ペソ(子)
  • 単独名義の場合
    それぞれ
    50万ペソまで
    保障される
共同口座を3人の預金者で開設した場合
  • 共同口座に預金25万ペソずつ(夫婦)
  • 共同口座に預金25万ペソずつ(夫と子)
  • 共同口座に預金25万ペソずつ(妻と子)
  • 夫を例にすると・・・
  • 単独口座50万ペソ

    妻との共同口座25万ペソ

    子との共同口座25万ペソ
  • 合計100万ペソまで保証対象

単独口座のみと比べると倍の金額が保障対象になったことになります。

共同口座は、家族以外でも友人やカップルでも可能で、口座開設数も制限がありません。

ただし、預金の引き出しはどちらか一方のサインでできてしまうので、家族など信頼の置ける人と
口座開設することをおすすめします。

  • 吉岩勇紀

    単独口座でも共同口座でも、ご自身の運用によって選ばれると良いと思います。

    ご家族の方も興味をお持ちであれば共同口座を選ぶのも一つの選択だと思います。

    例では3人家族ですが、4人5人と増えてくると更に保証対象が拡大します。

  • お問い合わせ (Eさん)

    分かりました。家内にも共同口座のメリットを話してみようと思います。

半年後Eさんと奥様は無事に共同口座の開設に成功しました
馴染みがない共同口座についてもよく理解できました

共同口座を開設することで、ペイオフの保証対象が広がる説明を受け、
家族と話し合って共同口座を開設することにしました。

メリットだけではなく、リスクについても考えてお話しをしてくれる
ので、本当に納得して決めることができました。

フィリピンの都市部
吉岩勇紀

共同口座の開設にはメリットが他にもありますが、オウンバンクで共同口座を開設する一番の
メリットは、ペイオフの保証対象が広がることだと思います。

ご家族で話し合って決められたと聞き、皆様が納得のできる形になってよかったです。

口座タイプ変更(アップグレード)ご相談Kさんからのご相談

HSBC香港では預金額に応じて口座のグレードが三種類ありますが、口座開設時から状況が色々と変化して、
口座タイプを変更されたいとご相談を受けることがあります。

インターネットバンキングではできない手続きなどお困りのことがあってもお任せください。

  • 吉岩勇紀

    こんにちは。

    Kさん、アップグレードのご相談ですね。

  • お問い合わせ (Kさん)

    こんにちは。そうなんです。おかげ様で資金運用が上手くいっています。

    今回アドバンスへアップグレードを考えているのですが、どういった方法がありますか?

  • 吉岩勇紀

    アップグレードを行うには通常、申込用紙を郵送する必要があります。

    香港の支店に申し込み用紙があるのですが、同じ申込み用紙がありますので、
    Kさん宛てにお送りしますね。

    また、つい最近ですがHSBC香港のホームページがリニューアルされ、
    アップグレードのみネットバンキングで手続きが可能になったようです。

  • お問い合わせ (Kさん)

    ありがとうございます。では今回、郵送での手続きをやってみます。

    書き方も分からなかったら質問しますね。

    ちなみにやっぱり元のグレードに戻したいとなっても同じ手続きですか?

  • 吉岩勇紀

    はい。いつでもお気軽にご連絡ください。

    ダウングレードは現在郵送のみの手続きとなります。
    申込用紙も同じものなのですが、記入箇所が変わります。

    ただし、ダウングレードを今度されるときは手続きが変わっていることも
    あると思いますので、ダウングレードされる際はご連絡ください。

  • お問い合わせ (Kさん)

    たしかに手続きが変更されることがあると聞きますので、その際はご連絡いたします。

    他にも分からないことなどあったらよろしくお願いします。

申込用紙をお送りし記入までしっかりチェック
お送りした申込用紙に記入をしエアーメールで郵送する

記入する用紙は1枚目、4枚目です。

宛先:The Hong Kong and Shanghai Banking Corporation Limited

住所:P O Box 72677,Kowloon Central Post Office,Kowloon,Hong Kong

1枚目
申込用紙(1枚目)
  • 記入した日(日/月/年)
  • 氏名をローマ字で記入
    (記入例「TARO YAMADA」 共同名義の場合「TARO YAMADA & HANAKO YAMADA」)
  • 口座番号
  • パスポート番号
  • 電話番号(記入例「+81-90-8888-8888」)
  • メールアドレス
  • 共同名義口座の場合は第二名義人のメールアドレスを記入
  • グレードアップ、グレードダウンするものにチェックを入れる
4枚目
申込用紙(5枚目)
  • 口座開設時に提出したものと同じサインを記入。(ローマ字か漢字か注意)
  • 共同名義口座の場合、お二人のサイン。
新しいカードが到着したら3ヶ月以内にアクティベートする
アクティベーションの仕方
  • 1) 同封されている「受領証」の送付
  • 2) 海外利用限度額設定
  • 3) ATMカードのアクティベート

香港銀行窓口でも口座のグレード変更ができます。

現地のスタッフと連携を取ってサポートいたしますので、もしも現地で
変更されたい場合はお問合せください。

  • 吉岩勇紀

    以上で手続きは終わりです。
    2週間後ほどで『ATMカード』と『受領証』が郵送されますので、
    『受領証』のSignatureの欄に「受け取りサイン」をして、
    HSBC香港に郵送し3ヶ月以内に新しいATMカードでATMをご利用ください。


    3ヶ月以内にご利用確認できませんと、新しいATMカードが認証されません。
    他にもなにか分からないことがあればお気軽にご連絡ください。

  • お問い合わせ (Mさん)

    ありがとうございます。これで一安心です。また分からないことがあれば質問しますね!

一ヵ月後Kさんは新しい口座のグレードアップができました
自分では難しい手続きも相談できる安心感があります

ネットバンキングの操作にもなれて、ほとんどの手続きが自分で
できますが、難しいときは吉岩さんに相談すれば、すぐに
教えていただけるので、スムーズに手続きができました。

いつもありがとうございます!

HSBC香港
吉岩勇紀

銀行によっては手続きの方法が1,2年で変わることがありますので、PPSでは最新情報を
集めて、スムーズなサポートができるようにしております。ご自身で手続きなどされる方も
なにか不明な点などあったらすぐにご連絡いただければ、お力添えいたします。

  • ATM PINのご相談
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  • 共同口座のご相談
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